Почему вам может не дозвониться банк: как устроены маркировка звонков и подмена номера

Звонит банк. Номер на экране — тот самый, что напечатан на обороте карты. Голос вежливый, говорит про «подозрительную операцию». Через десять минут у человека нет денег, а номер был настоящим.

Как так? Почему телефонная сеть, которой больше ста лет, до сих пор верит любому номеру? И при чём тут новость о том, что с 15 октября 2026 года операторы грозят не пропускать звонки крупных банков? Давайте разберёмся, как это устроено.

Номер на экране — это подпись на конверте

Представьте обычное бумажное письмо. На конверте есть адрес получателя и обратный адрес. Почта доставляет письмо по адресу получателя, а обратный адрес… просто переписывает. Никто на почте не проверяет, что письмо от «Сбербанка» действительно отправил Сбербанк. Написать на конверте можно что угодно.

С номером звонящего всё почти так же. Когда вы звоните, ваша сеть отправляет в сеть собеседника служебное сообщение: «тут вызов на номер такой-то, звонит номер такой-то». Второе поле — это и есть номер, который увидит получатель. Сеть-получатель доверяет сети-отправителю: так телефония была спроектирована в эпоху, когда операторов было мало и все друг друга знали.

Потом пришла IP-телефония. Сегодня звонок может начаться не на сотовой вышке, а на сервере где-нибудь в другой стране, пройти через пару посредников и только потом попасть в российскую сеть. На каждом шаге поле «кто звонит» можно заполнить чем угодно. Это и есть подмена номера: мошенник пишет на «конверте» номер банка, и ваш телефон честно его показывает.

Для любопытных. В IP-телефонии номер звонящего передаётся в заголовках протокола SIP — по сути, в текстовом поле. В классических сетях это поле сигнализации SS7. Оба механизма создавались для доверенной среды, а не для мира, где подключиться к телефонной сети может любой желающий с сервером и договором с мелким посредником.

Что такое маркировка звонков

Раз номеру верить нельзя, нужна другая метка — та, которую подделать сложнее. Так появилась маркировка звонков: на экране входящего вызова показывается не только номер, но и название организации.

Работает это так:

1. Компания заключает договор с оператором и сообщает, с каких номеров она звонит.
2. Оператор проверяет, что вызов действительно пришёл от этой компании по её каналу, а не просто «с её номером в поле».
3. Если всё сходится, абонент видит на экране «Банк такой-то». Если нет — только голый номер.

Обратите внимание на второй пункт: оператор сверяет не надпись на конверте, а то, через какое «почтовое отделение» письмо пришло. Мошенник может написать номер банка, но не может отправить звонок через подключение банка.

Маркировка звонков от компаний и ИП на мобильные номера в России обязательна с 1 сентября 2025 года — это часть первого пакета мер против кибермошенничества. По данным операторов, она уже сократила спам-трафик на 25–30%.

Почему с 15 октября банки могут не дозвониться

Маркировка платная: по данным СМИ, в среднем около 30 копеек за попытку вызова — даже если трубку не взяли. Для банка, который делает миллионы звонков в месяц, это ощутимые деньги. Сами банки оценивали расходы примерно в 11 млрд рублей в год и называли сбор фактически новым налогом.

Часть крупных банков договоры так и не заключила. В ответ МТС, «МегаФон», «Билайн» и Т2 предупредили, что с 15 октября 2026 года перестанут доводить до абонентов немаркированные звонки таких банков. В публикациях фигурируют Сбер, ВТБ, Альфа-банк, Т-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк и «Ренессанс Кредит». Минцифры попросило Центробанк проследить за заключением договоров, а Ассоциация компаний связи пожаловалась премьер-министру, что под ограничения могут попасть и обычные деловые звонки.

Стороны ещё могут договориться в последний момент. Но сама логика понятна: сеть начинает работать как охранник на входе. Есть пропуск — проходи. Нет пропуска — даже если на бейдже написано «банк», не пустим.

Что это значит для вас

• Звонок «из банка» без подписи — красный флаг. Если крупный банк звонит законно, у него есть маркировка. Голый номер с «вашим банком» на том конце — повод насторожиться ещё сильнее, чем раньше.
• Настоящий банк тоже может не дозвониться. Если вы ждёте звонка — от кредитного менеджера, службы доставки карты, — он может не пройти. Проверяйте уведомления в приложении банка.
• Подпись на экране — не гарантия. Маркировка сильно усложняет подмену, но мошенники используют и другие каналы: мессенджеры, «звонки из службы безопасности» с обычных номеров, СМС со ссылками.
• Код из СМС никому. Ни один сотрудник банка не просит продиктовать код, пароль или CVV. Никогда.
• Сомневаетесь — положите трубку и перезвоните сами по номеру с обратной стороны карты или из официального приложения. Входящий звонок можно подделать, исходящий на настоящий номер — нет.

Почему это вообще интересно

История с маркировкой — хороший пример того, как устроен интернет и связь в целом. Многие базовые протоколы придумывали люди, которые доверяли друг другу: университеты, крупные операторы, госсети. Тот же принцип «верь тому, что написано на конверте» когда-то был и в электронной почте, и в маршрутизации интернета. Каждый раз, когда в систему приходят чужие, приходится достраивать проверку подлинности поверх старого фундамента. Маркировка звонков — как раз такая надстройка.

В следующих материалах рубрики разберём, как похожая проблема решается на сайтах — почему замок в адресной строке не означает, что сайт честный, и как отличить копию сайта по адресу.

Что такое маркировка звонков?

Это отображение названия организации на экране входящего вызова. Компания заключает договор с оператором, оператор проверяет, что звонок действительно пришёл от неё, и показывает абоненту её название.

Почему с 15 октября банки могут не дозвониться?

Крупнейшие операторы предупредили, что с 15 октября 2026 года перестанут доводить до абонентов немаркированные звонки банков, не заключивших договоры на маркировку. Стороны могут договориться и позже — следите за новостями своего банка.

Можно ли подделать номер телефона?

Да. Номер звонящего — это служебное поле, которое заполняет сеть-отправитель. В IP-телефонии его можно подменить, поэтому звонок с «номером банка» ещё не значит, что звонит банк.

Как понять, что звонит мошенник?

Просят продиктовать код из СМС, пароль или данные карты, торопят, пугают «подозрительной операцией», просят перевести деньги на «безопасный счёт». В таких случаях кладите трубку и перезванивайте в банк сами по официальному номеру.